前言

2018年5月21日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕22號）通知中明確指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，提升經(jīng)營管理水平，由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

金融行業(yè)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的持續(xù)應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)規(guī)模、數(shù)據(jù)應(yīng)用范疇、數(shù)據(jù)質(zhì)量及其安全評估體系的需求不斷發(fā)展，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的重要性愈加凸顯。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理旨在提升數(shù)據(jù)的質(zhì)量和價值，保障數(shù)據(jù)的安全及合規(guī)性，為大數(shù)據(jù)內(nèi)部應(yīng)用或外部運(yùn)營打下夯實(shí)的基礎(chǔ)，是實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全應(yīng)用和持續(xù)、合規(guī)服務(wù)、符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的重要前提和保障。

并且隨著金融行業(yè)數(shù)據(jù)化戰(zhàn)略在各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的快速發(fā)展，以數(shù)據(jù)為業(yè)務(wù)導(dǎo)向的金融大數(shù)據(jù)、人工智能時代到來，數(shù)據(jù)在金融機(jī)構(gòu)的重要性不言而喻。在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，依靠有效的數(shù)據(jù)治理體系的建設(shè)來支持對數(shù)據(jù)的使用，保證數(shù)據(jù)的安全、形成可持續(xù)服務(wù)的數(shù)據(jù)智能化應(yīng)用體系建設(shè)。金融數(shù)據(jù)治理體系的建設(shè)將做為支撐金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、應(yīng)用智能化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)設(shè)施，成為金融機(jī)構(gòu)履行數(shù)據(jù)安全、管理、治理管控、價值實(shí)現(xiàn)、服務(wù)、監(jiān)管職責(zé)的重要手段。

隨著《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕22號），政策的執(zhí)行，標(biāo)志著數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管控和應(yīng)用，已經(jīng)是行業(yè)共識和行業(yè)合規(guī)性強(qiáng)監(jiān)管方向，然而現(xiàn)實(shí)中，大部分金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理和應(yīng)用還處于摸索階段，仍然面臨諸多挑戰(zhàn)。隨著數(shù)據(jù)輔助決策、數(shù)據(jù)輔助管理優(yōu)化、研判決策、風(fēng)險規(guī)避、業(yè)務(wù)拓展、管控成本等業(yè)務(wù)理念的不斷提升，數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)管控、數(shù)據(jù)合規(guī)、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)應(yīng)用等規(guī)劃將從“理論、研究”走向“實(shí)踐、落地”

金融機(jī)構(gòu)中數(shù)據(jù)應(yīng)用中面臨的問題

在金融數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)時代，數(shù)據(jù)的充分應(yīng)用無疑成為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的重要抓手，“數(shù)據(jù)價值”在銀行經(jīng)營管理中的地位和作用越發(fā)凸顯，呈現(xiàn)出由簡單的靜態(tài)數(shù)據(jù)管理向基于動態(tài)數(shù)據(jù)的綜合分析轉(zhuǎn)化，人為經(jīng)驗(yàn)判斷決策向基于數(shù)據(jù)的模型輔助決策轉(zhuǎn)化，業(yè)務(wù)分類零散管理向基于數(shù)據(jù)的體系管理轉(zhuǎn)化。基于數(shù)據(jù)開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新是未來銀行創(chuàng)新的方向。但是金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)應(yīng)用中往往會面臨如下問題：

第一類問題就是數(shù)據(jù)資產(chǎn)不清晰。現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)都無法充分了解自己的數(shù)據(jù)，企業(yè)中到底有多少數(shù)據(jù)？數(shù)據(jù)都是什么樣的？這些數(shù)據(jù)到底可以發(fā)揮什么作用？數(shù)據(jù)可應(yīng)用在什么場景？

第二類問題是缺乏統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。整體數(shù)據(jù)流程缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，無法有效避免數(shù)據(jù)混亂沖突、一數(shù)多源、多樣多類等問題。

第三類問題是數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)邏輯規(guī)劃混亂：內(nèi)部數(shù)據(jù)的采集、傳輸、存儲、應(yīng)用、開放共享等數(shù)據(jù)交互流程及數(shù)據(jù)邏輯規(guī)劃存在不合理現(xiàn)象。

第四類問題是缺乏統(tǒng)一數(shù)據(jù)視圖：跨平臺、跨系統(tǒng)、跨數(shù)據(jù)表應(yīng)用缺乏全面、準(zhǔn)確、完整地數(shù)據(jù)視圖。缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)流、數(shù)據(jù)邏輯、數(shù)據(jù)字典、敏感數(shù)據(jù)分布等一體化的數(shù)據(jù)視圖。

第五類問題是數(shù)據(jù)脫敏、抽取及處理：數(shù)據(jù)脫敏、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)融合、預(yù)處理等業(yè)務(wù)需求，缺少統(tǒng)一系統(tǒng)進(jìn)行處理及服務(wù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)集中處理工具不統(tǒng)一、流程、格式、標(biāo)準(zhǔn)、脫敏算法不統(tǒng)一。

第六類問題是數(shù)據(jù)質(zhì)量管控。數(shù)據(jù)應(yīng)用中，現(xiàn)有數(shù)據(jù)質(zhì)量無法達(dá)到數(shù)據(jù)價值應(yīng)用平臺要求，數(shù)據(jù)缺值、數(shù)據(jù)格式不規(guī)范、數(shù)據(jù)字典及標(biāo)識遺漏、噪音數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)質(zhì)量問題無法進(jìn)行統(tǒng)一數(shù)據(jù)應(yīng)用評估和質(zhì)量管控跟蹤。

第七類問題是缺少安全監(jiān)管勢手段和方法。缺乏有效的數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制和手段，對敏感信息、隱私信息、保密信息的訪問缺乏有效控制使其脫敏脫密合規(guī)，對數(shù)據(jù)使用流程管理、建立數(shù)據(jù)申請、抽取、脫敏、使用、回收、銷毀的全邏輯業(yè)務(wù)監(jiān)管手段和方法。

網(wǎng)智天元“金蜂巢“產(chǎn)品助力金融科技數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)

通過網(wǎng)智天元“金蜂巢”產(chǎn)品建立科學(xué)、合規(guī)、可控的數(shù)據(jù)服務(wù)體系，為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)“數(shù)字銀行“的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)服務(wù)體系構(gòu)建提供技術(shù)支撐。通過標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)質(zhì)量平臺體系建設(shè)幫助業(yè)務(wù)部門基于現(xiàn)有的數(shù)據(jù)環(huán)境，通過整合應(yīng)用、梳理數(shù)據(jù)資源、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化處理、數(shù)據(jù)安全保障體系的建設(shè)為數(shù)據(jù)使用者提供合規(guī)、安全的服務(wù)。從數(shù)據(jù)的運(yùn)營角度、業(yè)務(wù)應(yīng)用視角考慮數(shù)據(jù)價值的信息化體現(xiàn)。

網(wǎng)智天元“金蜂巢”數(shù)據(jù)治理平臺體系架構(gòu)如上圖所示，服務(wù)體系主要包含合規(guī)驅(qū)動、風(fēng)險管控、業(yè)務(wù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化管理、安全措施、治理措施等七大類治理跳線；系統(tǒng)平臺包含數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理、數(shù)據(jù)模型管理、元數(shù)據(jù)管理、主數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)生命周期管理、數(shù)據(jù)安全管理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值視圖、數(shù)據(jù)敏感性管理，安全監(jiān)控管理、管控執(zhí)行管理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理等12大類功能。

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化

數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化體系的建設(shè)分為兩個條線“由下而上”的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化梳理方式和“自上而下“的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。“由下而上”通常是在現(xiàn)有數(shù)據(jù)存儲結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)企業(yè)數(shù)據(jù)模型，然后歸并數(shù)據(jù)項(xiàng)，形成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。然后“自上而下”進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)體系的流程貫穿和管控。

數(shù)據(jù)質(zhì)量管理

數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量管理，要求能夠從數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、及時性、一致性等六性的維度，對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的質(zhì)量進(jìn)行管理，從數(shù)據(jù)問題定義、問題發(fā)現(xiàn)、問題處理、問題跟蹤和問題評估統(tǒng)計(jì)5個環(huán)節(jié)，構(gòu)建資產(chǎn)質(zhì)量的閉環(huán)管理流程。

數(shù)據(jù)集成挖掘

通過數(shù)據(jù)集成把海量的數(shù)據(jù)管起來，建立元數(shù)據(jù)的模型，形成資產(chǎn)密度分類，結(jié)合已有的的模型體系進(jìn)行歸類和整合。將收集的元數(shù)據(jù)分類歸集到信息模型上，形成多維度的、完整的模型體系，從而貫通業(yè)務(wù)技術(shù)。為數(shù)據(jù)的使用方提供數(shù)據(jù)生產(chǎn)線，為數(shù)據(jù)的收集、轉(zhuǎn)換、清洗、脫敏、存儲、探索、可視化等提供方便的工具和研發(fā)過程。

總結(jié)

數(shù)據(jù)應(yīng)用、治理先行，網(wǎng)智天元希憑借多年信息安全、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)規(guī)范、數(shù)據(jù)質(zhì)量管控平臺軟件的建設(shè)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)及多家金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)治理體系的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，希望在今后為金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量體系建設(shè)和服務(wù)提供有力的產(chǎn)品及服務(wù)支撐。