隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展和普及，互聯(lián)網(wǎng)+新型業(yè)態(tài)的產(chǎn)生，廣大社會公眾和企業(yè)群體成為信息的創(chuàng)造者和傳播者，用戶在網(wǎng)絡(luò)上產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)，記錄著相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)蘊(yùn)含著巨大的待挖掘價(jià)值。同時，政府和第三方機(jī)構(gòu)的信息公開和共享潮流趨勢為小微金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警創(chuàng)造了條件和可能。為小微金融利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)進(jìn)行更好進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供了先決條件。

由互聯(lián)網(wǎng)承載的大數(shù)據(jù)時代很快就將到來，“數(shù)據(jù)價(jià)值”在小微金融風(fēng)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的地位和作用越發(fā)凸顯，呈現(xiàn)出由簡單的靜態(tài)數(shù)據(jù)管理向基于動態(tài)數(shù)據(jù)的綜合分析轉(zhuǎn)化，人為經(jīng)驗(yàn)判斷決策向基于數(shù)據(jù)的模型輔助決策轉(zhuǎn)化，業(yè)務(wù)分類零散管理向基于數(shù)據(jù)的體系管理轉(zhuǎn)化，基于小微金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控規(guī)劃將一定是小微金融今后大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略發(fā)展的方向。通過大數(shù)據(jù)分析、客戶的多維度分析、快速授信、貸中、貸后風(fēng)控管理，是今后小微金融發(fā)展的重中之重。

在本次圓桌會議上，劉喆先生就如何在國家大數(shù)據(jù)發(fā)展的戰(zhàn)略下，利用大數(shù)據(jù)為小微金融服務(wù)、如何利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行小微金融風(fēng)控體系的補(bǔ)充、如何通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控預(yù)警等話題引導(dǎo)與會嘉賓展開討論。參加討論的業(yè)界專家、學(xué)者紛紛發(fā)表了自己獨(dú)到的見解，經(jīng)過廣泛的交換意見，與會嘉賓達(dá)成了幾點(diǎn)明確的共識：

1大數(shù)據(jù)風(fēng)控的必要性

針對目前小微金融行業(yè)現(xiàn)狀，目前小微金融機(jī)構(gòu)了解受保客戶的信息渠道仍然有限，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以有效的減少小微金融行業(yè)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是可以降低小微金融在貸前、貸中、貸后的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)風(fēng)控的發(fā)展以小微金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控模型的建設(shè)為主，種類可分為：財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、運(yùn)營效率、盈利能力等財(cái)務(wù)定量指標(biāo)，以及競爭力、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品和技術(shù)、資源控制、過往信用記錄等定性指標(biāo)構(gòu)成。

2風(fēng)控大數(shù)據(jù)來源

小微金融大數(shù)據(jù)的構(gòu)成，為互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、第三方數(shù)據(jù)、內(nèi)部數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合數(shù)據(jù)分析，并提供相應(yīng)分析數(shù)據(jù)結(jié)果。目前可以利用的主要是人行客戶征信報(bào)告數(shù)據(jù)、工商總局企業(yè)注冊信息數(shù)據(jù)、企業(yè)納稅信息、海關(guān)進(jìn)出口交易數(shù)據(jù)、法院客戶涉訴信息、失信被執(zhí)行人信息、環(huán)保不達(dá)標(biāo)信息、欠稅信息、工商處罰信息、公民身份證信息、個人學(xué)歷學(xué)籍信息、公共媒體負(fù)面信息、公共網(wǎng)絡(luò)媒體輿情信息、電商信息，社交信息。這些數(shù)據(jù)構(gòu)成了風(fēng)控大數(shù)據(jù)的來源。隨著政府行業(yè)大數(shù)據(jù)公開化、企業(yè)征信數(shù)據(jù)公開化趨勢，第三方大數(shù)據(jù)公司合作化趨勢，獲取外部增量大數(shù)據(jù)已經(jīng)不是行業(yè)壁壘。這為我們小微金融行業(yè)基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控提供了便利及先決條件。

3風(fēng)控大數(shù)據(jù)如何應(yīng)用下一步規(guī)劃

在小微金融風(fēng)控業(yè)務(wù)實(shí)體方面，小微金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控建設(shè)應(yīng)從業(yè)務(wù)實(shí)體出發(fā)從數(shù)據(jù)規(guī)劃、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)模型建立、數(shù)據(jù)分析展現(xiàn)等多個層面進(jìn)行充分考慮。通過對客戶內(nèi)、外部數(shù)據(jù)的持續(xù)分析，挖掘客戶風(fēng)險(xiǎn)特征，形成預(yù)警指標(biāo)、分析模型和黑白名單庫，并運(yùn)用于業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)體各應(yīng)用環(huán)節(jié)。

會議最后，劉喆代表網(wǎng)智天元公司做總結(jié)性發(fā)言，大數(shù)據(jù)時代的帶來的風(fēng)控革命遲早會到來，而目前核心的技術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)在于內(nèi)外網(wǎng)大數(shù)據(jù)的整合及風(fēng)控模型的建立與優(yōu)化，“高效、便捷、持續(xù)、多維”將是未來一段時間互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控變革的關(guān)鍵字。

北京網(wǎng)智天元科技股份有限公司是新三板第一家互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)公司（股票代碼：832112），是國內(nèi)最優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)智能軟件與服務(wù)供應(yīng)商。依托網(wǎng)智天元獨(dú)有的網(wǎng)絡(luò)智能技術(shù)，通過構(gòu)建全網(wǎng)的風(fēng)控大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，采用面向內(nèi)、外部的多維數(shù)據(jù)分析模型對用戶進(jìn)行系統(tǒng)化連續(xù)、動態(tài)地監(jiān)測分析，通過持續(xù)對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、指標(biāo)波動預(yù)警、行業(yè)景氣指數(shù)更新，并與內(nèi)部評級體系對接，可以及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，助力小微金融行業(yè)進(jìn)行全面的風(fēng)控管理。

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